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5）人工审核流程
尽管自动欺诈检测系统取得了进步，但人工审核流程对于识别和调查自动系统可能标记的高风险交易仍然至关重要。训练有素的欺诈分析师通过审查其他文件、联系客户进行验证或进行进一步调查来确定交易是欺诈还是合法，从而评估标记交易的合法性。

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商家应该部署哪些电子商务防欺诈工具？

商家应投资购买一套全面的电子商务欺诈预防工具和技术，以降低风险并保护其业务。一些基本工具包括：

1）欺诈检测软件
先进的欺诈检测软件采用复杂的算法和机器学习技术 外汇数据库 来分析实时交易数据，识别出表明存在欺诈活动的模式和异常。这些系统可以自动标记可疑交易以供进一步审查或拒绝，帮助商家防止欺诈性收费，同时最大限度地减少误报。

2）地址验证服务（AVS）
AVS 工具会将客户在结账时提供的帐单地址与信用卡发行商记录的地址进行比较，以增强数据保护。通过确认帐单地址的准确性，商家可以降低欺诈交易的风险，尤其是在欺诈者可能使用被盗信用卡信息以及不正确或不匹配的帐单地址的情况下。

3）信用卡验证码（CVC）检查
要求客户提供 CVC（也称为信用卡安全码）可在结账时增加一层安全保障。由于 CVC 通常不存储在商家数据库或信用卡本身中，因此验证 CVC 有助于确认交易的合法性。这可以阻止可能窃取信用卡信息但缺乏 CVC 的欺诈者。

4）3D安全认证
3D 安全协议（例如通过 Visa 或 Mastercard 安全码验证的协议）为在线交易增加了一层身份验证。结账时，系统会提示客户输入发送到其移动设备或电子邮件地址的一次性密码或身份验证码，以确认其身份并降低未经授权购买的风险。实施 3D 安全身份验证可帮助商家将欺诈性退款的责任转移给发卡机构，并为商家和客户提供额外的安心。